可能再度增大吸储压力

　　银行存贷比逼近红线的状况不容小视。据中信银行年报显示，去年前5个月，中信银行的存贷比皆超出75%的监管红线，致使该行信贷一度锐减，7月贷款月增量为-135%，才使得存贷比回归监管红线以内。

　　存贷比逼近红线的背后，是存款资源正面临日益稀缺的窘境，银行揽储压力大增。一般来说，国有大型商业银行的网点众多，其吸收存款的能力比较强，存贷比相对较低，如农业银行的存贷比只有55.77%。根据2010年年报披露的数据，在五大国有银行中，交通银行和在线麻将平台_打麻将平台-app下載：银行的存贷比同样超过了70%，分别为72.1%和70.2%，可见存贷比压力之大。

　　存贷比指标对于中小银行的压力更加大一些。面对银根紧缩、流动性压力上升的现状，某些银行为了降低存贷比，往往在月末、季末等时间点通过有奖储蓄和高息揽储等方式，暂时性地大幅提高存款余额。就在去年9月，银监会通报批评广发银行、华夏银行、渤海银行、光大银行、平安银行和农业银行存在有奖储蓄和高息揽储等违规行为。

　　今年4月6日，央行再次加息，一年期存款利率增加0.25个百分点。这一举措看起来似乎可以增加银行的吸储能力。但是，交通银行高级宏观分析师唐建伟表示，由于加息后，仍然是负利率，资金向银行转移的可能性并不是很大，仍然会选择投向投资品种。

　　原存款“冲刺”现象将有所改变

　　自监管层收紧银根以来，每到月末，不少论坛网站总会出现吸收短期存款返利的帖子，一些中小银行的客户经理不惜个人出资返利揽存。为吸引大客户存款，不少银行送加油卡、购物卡、手机等礼品不在话下。

　　去年，银监会已经对在线麻将平台_打麻将平台-app下載：光大银行、广东发展银行、平安银行和在线麻将平台_打麻将平台-app下載：农业银行等多家银行的分行的违规揽储行为进行通报，责令处理。

　　总体而言，这些违规现象主要源于银根紧缩，流动性压力上升。

　　交通银行目前正在发售的沃德添利清明版1，起售金额为30万元，5天的投资期预计年化收益率高达6%。该产品的募集期为3月28日至31日，起息日为4月1日至5日。

　　建行、招行、在线麻将平台_打麻将平台-app下載银行也有类似产品推出。比如在线麻将平台_打麻将平台-app下載银行杭州分行推出的7天银行间市场产品，年化收益率5.0%，不过，该产品只针对1000万以上的高端客户。

　　银行业内人士接受采访时称，高收益的短期、中短期理财产品月末扎堆出现，主要原因是，银行期望利用高利率的理财产品吸引大额资金，冲而为季末存款作最后“冲刺”以满足将要求。

　　中小银行业务面临转型

　　银行存贷比75%的红线，从年度向季度向月度迈进之后，中小银行由于存贷比贴近75%没有空隙，吸收存款比大行难，如果央行马上上调存款准备金率，变成中小银行一下子超过75%的红线，这样，将造成中小银行无法信贷，以后中小银行只好在吸收存款后以存贷比红线为首要大事，多余的资金才能信贷，这将造成中小银行资金因天天睡在银行里而不能创造效益，过去那种先信贷，年底应对存贷比的日子一去不复还了，这将大大影响中小银行的业绩，中小银行能否开辟第二战场？

　　商务部在线麻将平台_打麻将平台-app下載：企业走出去研究中心顾问、世界经济学家吴东华认为，中小银行信贷之路已到尽头，但是可以走银行业的多元化协同效应之路。中小银行可在推销金融租赁，在降低信贷业绩期望值后，除了委托理财方式之外，还可以提供企业的海外投资、采购、外贸等方向的咨询。中小银行只有从单一信贷收利，转向本身的全方位协同效应收利，才能胜出。

　　吴东华认为资本密集型银行在日均存贷比面前只能被动应对，而知识密集型银行却能摆脱日均存贷比的桎梏，能主动地去开辟自己的第二战场第三战场等等。