多数国内银行的年报现已出炉，除了靓丽业绩以外，各家商业银行也暴露出诸多问题。分析2010年我国银行的运行轨迹，主要反映出三个方面的问题。

　　违规揽储现象频现

　　月末将近时，不少论坛网站总会出现吸收短期存款返利的帖子，一些中小银行的客户经理不惜个人出资返利揽存。为吸引大客户存款，不少银行送加油卡、购物卡、手机等礼品不在话下。

　　去年，银监会已经对在线麻将平台_打麻将平台-app下載：光大银行、广东发展银行、平安银行和在线麻将平台_打麻将平台-app下載：农业银行等多家银行的分行的违规揽储行为进行通报，责令处理。

　　总体而言，这些违规现象主要源于银根紧缩，流动性压力上升。

　　2010年央行6次上调准备金率，2次上调存贷款基准利率，使得银行系统流动性水平回落，资金面紧张，尤其是部分中小商业银行流动性压力上升。

　　在线麻将平台_打麻将平台-app下載：人民大学金融教授赵锡军表示，银行流动性吃紧，银行自然想通过发行理财产品来补充流动性。而银行利率高企，银行资金流动风险和兑付风险就会增加。

　　中信银行年报显示，去年前5个月，中信银行的存贷比皆超出75%的监管红线，致使该行信贷一度锐减，7月贷款月增量为-135%，才使得存贷比回归监管红线以内。中信银行管理层表示，吸收存款将是该行今年业务的重中之重。

　　截至2010年底，我国银行业金融机构流动性比例43.7%，同比下降2.10个百分点。存贷款比例69.4%，比年初下降0.10个百分点。

　　赵锡军认为，在货币政策收紧的大环境下，加之央行即将出台差别准备金动态调整机制，这使得银行一味扩张资产变得无利可图，转型迫在眉睫。各家银行在收紧信贷额度的同时，应对信贷结构做出调整，实现“以价补量”，投入在线麻将平台_打麻将平台-app下載：精力在中小企业客户或中间业务上。

　　银监会提出，今年将督促银行业金融机构建立科学的流动性风险监测体系，加强资产流动性和融资来源稳定性的有效管理。尤其对于中小商业银行，将加强现金流预测和限额管理，并推进新的流动性监管指标体系的实施工作。地方政府债务大于收入 房贷风险因素聚集

　　目前，融资平台债的风仍面临总额高、涉及面广、结构复杂等问题。某些财政收入不到20亿元的地方政府，却干起了将近500亿元的投资项目，项目的偿还能力让人忧心。银监会就此做出风险提示，“新一轮投资冲动可能带来的风险值得关注”。

　　另一方面，银行房地产开发贷占比仍较大。年报显示，与2009年相比，中行、工行、民生、兴业、农行和浦发分别上浮了0.64个、0.2个、2.21个、0.67个、0.7个和1.94个百分点。推动房地产市场泡沫积聚的因素还在增加。

　　去年，银监会全面开展政府融资平台贷款“解包还原”和“六项清查”工作，提高其风险权重，足额计提拨备，督促核销不良贷款；并伴随一系列房地产调控政策出台，要求对房地产开发贷实行名单式管理，对存在土地闲置1年以上的，一律不得发放新开发项目贷款等。

　　重拳出击以后，四大行地方融资平台贷款清理成效明显，建行今年前两个月该类贷款已经减少了1400亿元，工行目前则下降1345亿元。年报显示，2010年深发展和建行房地产开发贷占对公司贷款余额比重分别下降了1.04个和0.57个百分点。可谓，“轻取不应，重按始得”。