家住建华区育英小区的刘先生，2010年年末就在银行办理了提前还款业务。为何这么急着还款呢？刘先生说：“怕一不小心再产生新的不良信用记录。”

　　刘先生于2003年在银行按揭贷款6.5万元买楼，还清贷款需要10年。但一年前，他偶然从银行得知，自己产生了十几次不良信用记录。这令他很纳闷，自己明明按月还款，怎么还会有这么多不良信用记录？仔细问询后他才得知，由于银行这几年间调整了贷款利率，刘先生还款金额已发生了变化，但刘先生对此并不明了，一直按照头些年每月固定还款额还款，因此产生了不良信用记录。刘先生说，在银行产生了不良信用记录，以后再贷款就不好办了。

　　2010年10月20日和12月26日，央行存贷款两次加息，按照贷款利率次年调整的一般规则，2011年1月1日起，存贷款又要执行新的贷款利率了。目前，市民通常使用存折或银行卡等关联账户归还住房贷款，在贷款合同最后还款日前几天才往存折或银行卡里存钱，这样很容易在加息后出现少还款情况。如此一来，不仅会在信用报告上留下负面记录，还将影响今后贷款或办理信用卡。

　　贷款利率变动在什么情况下可能会影响到个人的信用记录？带着这个疑问，记者采访了在线麻将平台_打麻将平台-app下載：人民银行齐齐哈尔市中心支行调查统计科副科长吕艳杰。她说，贷款利率上调，增加了借款人每月的应还款额，但借款人因不知道等原因未能及时增加月还款金额，借款人的信用记录就会受到影响，因为所有未能足额、按时还款的信息都会被记录在个人信用报告中。个人信用报告是对过去行为的客观记录。一般情况下，界定个人贷款是否逾期的关键是贷款合同约定的“结算应还款日”，无论本息，都应在该日期前按合同约定金额归还，否则即为逾期，这一信息就会被记入个人信用报告。

　　如何避免因利率调整、月还款额变动给自己造成负面记录？吕艳杰说，对于这种情况，贷款人要注意与商业银行签订的贷款合同中的利率条款，如果采用的是浮动利率，还款的利率会随着基准利率的变动而变动，这时要特别留意央行利率调整的消息，如果订合同后至次年的1月1日，在线麻将平台_打麻将平台-app下載：人民银行上调了贷款利率，则商业银行将从次年的1月1日起按最新的贷款利率计收利息，会引起月还款额发生变化，这时，每月还款时不妨往存折或银行卡里多存入一些钱，以免由于储蓄账户资金不足而影响到个人信用记录。