负利率、通胀、收入增加慢等因素都让人们的理财观念越来越保守。

　　新的一年，越来越多的年轻白领开始倡导“节约是理财的第一步”，而且更愿意投资黄金、股票、基金等价格透明、盈亏自知的品种。

　　把钱用在

　　最有价值的地方

　　年轻白领小黄新年伊始加入了“BMW”一族，即低碳出行，依靠公交车、地铁、走路上下班(BMW是Bus、Metro、Walk首字母)。仅此一项，每个月可以节省300元以上的交通费。

　　“我们是弹性工作制，上下班可以避开地铁早、晚高峰。虽然在路上的时间长了点，但我可以在地铁上看微博、读报。”对自己目前的状态，小黄非常满意。他居住的小区可以免费停车，只在周末一家人出去玩的时候才开车。自从加入BMW一族，他每月可以节省300多块。“把这些钱用在改善伙食上，生活的幸福指数提高了很多。”

　　把钱花在最有价值的地方是工作时间短、资金有限的年轻人逐渐达成的共识。

　　从去年开始，康正为女友买的礼物全部改成了黄金制品。“钻石我消费不起。买黄金饰品，不仅显得高贵，还可以保值增值。戴旧了，金店免费洗；样式不喜欢了，可以拿到金店改。说长远一点，还可以把黄金传给后代。真的是一举多得。”康正说，他以前花大价钱给女友买的名牌包，现在看来买名牌包纯粹是消费，根本不能保值，不划算。就要发年终奖了，康正打算把年终奖先存起来，春节后再向双方家长要点资助，加上自己的积蓄，凑个首付，为自己和女友在购置一间婚房。

　　四成人2011年

　　或投基金、股票

　　炒股、养基是小黄最主要的投资途径。

　　小黄介绍，妻子是全职太太，每个月都会把他工资收入的一部分做基金定投。而小黄则喜欢炒股。“因为股票、基金的净值大家看得清清楚楚。尤其是股票，完全自己做主。自己给自己赚钱当然是最可靠的。即便是亏了，也知道亏在哪里。”小黄的理论很简单也很实用。

　　小黄的做法颇具代表性，《CCTV经济生活大调查》近日公布的调查结果显示，有超过四成的受访者表示2011年会投资基金和股票。调查还显示，2011年最被百姓看好的投资项目，排在第一位的是基金，选择2011年会买基金的受访者占44%。这也是基金连续第四年成为百姓最热衷的投资项目。其次，分别有42%和38%的受访者选择了股票和国债，分别排在第二位和第三位。在连续五年的上述调查中，基金和股票一直是百姓最看好的投资项目。值得关注的是，最近两年，保险和黄金逐渐为人们所青睐，分别有35%的受访者选择黄金和保险，百姓投资呈现多元化趋势。

　　了解你的投资品

　　不论投资哪个领域，越充分的了解越能保证可靠的回报。

　　即便是基金，2010年的表现也参差不齐：虽有部分业绩较差的基金出现负利率，但部分业绩优异的基金收益不俗，平均收益率可达25%，可算是两极分化。“因为我对这个行业比较了解，所以一般是我选基金，我太太做定投。”小黄介绍。

　　理财师指出2011年理财产品的发行量预计会继续保持高位增长，产品种类以及投资方向较2010年会更加丰富。理财产品收益率会随着利息的调整，发生同向变化。而产品期限依然以中短期为主，以应变加息的利率风险。一些3-6个月的中短期理财产品或结构性理财产品，可以获得不俗的投资回报率，也是不错的投资选择。理财师认为，信托理财产品将延续2010年的好势头。